¿Cuánto cuesta ofrecer vales de despensa a mis empleados en México?

Calcula cuánto cuesta implementar vales de despensa en tu empresa. Descubre cuáles son los factores clave y cómo optimizar este beneficio.

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Publicado en
November 28, 2024
Actualizado en
November 28, 2024
¿Cuánto cuesta ofrecer vales de despensa a mis empleados en México?
Equipo editorial minu
Especialistas en beneficios laborales para impulsar la retención de talento y el employer branding en México.
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Aunque el uso de vales de despensa pueden ofrecer ventajas tanto para los trabajadores como para las organizaciones, su implementación no está exenta de implicaciones financieras y fiscales.

El costo de los vales de despensa es bajo en comparación con otros beneficios, puesto que pueden estar exentos de impuestos hasta un monto máximo establecido por la ley del impuesto (actualmente hasta 40 veces el valor de la UMA al mes por empleado).

Al ajustarse al tope de vales de despensa, las organizaciones optimizan su deducción de impuestos según lo estipulado en la ley del ISR, lo que mejora su contabilidad de la empresa.

Sin embargo, es importante considerar no solo el valor de los vales, sino también otros costos asociados, como las cargas sociales y los gastos administrativos. Al evaluar estos factores, se puede calcular la suma total del costo real en pesos mensuales y garantizar que se adapte a las necesidades de tu empresa.

Factores que determinan el costo de los vales para la empresa

El costo de ofrecer vales de despensa a los empleados depende de varios factores clave que las empresas deben considerar al momento de implementarlos, entre ellos se encuentran:

Monto mensual de vales por empleado

Cada empresa decide el valor de los vales de despensa que otorgará a sus empleados, y generalmente se establece en función del salario mínimo o de la UMA (Unidad de Medida y Actualización). 

Para aprovechar los beneficios fiscales, el monto de los vales no debe exceder el 40 % del salario mínimo o de la UMA, lo que limita la cantidad exenta de impuestos. Recursos humanos debe asegurarse de que el monto otorgado cumpla con estos requisitos, manteniendo el beneficio rentable y dentro de las regulaciones del régimen federal de los trabajadores.

Este tipo de prestaciones también puede incluir vales de gasolina o ayuda alimentaria, dependiendo de las políticas de la empresa.

Deducibilidad fiscal

Los vales de despensa son considerados una prestación de previsión social y, si se otorgan dentro de los límites establecidos por la ley, pueden ser deducibles de impuestos. 

Esto significa que la empresa puede restar una parte del gasto de vales del Impuesto Sobre la Renta (ISR), lo que reduce el costo neto del beneficio. Al mismo tiempo, el uso de factura electrónica facilita el comprobante de este gasto para la empresa.

Este beneficio cumple con las disposiciones de la Ley Federal del Trabajo y las prestaciones de ley, lo que asegura su validez a nivel nacional.

Menos cuotas patronales ante el IMSS

Cuando los vales de despensa se otorgan dentro de los límites permitidos por la ley del Seguro Social, no se consideran parte del salario base de cotización.

Esto tiene una ventaja significativa para las empresas, ya que no incrementa las cuotas patronales que deben pagar al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS). Al mantener los vales fuera del cálculo de las cuotas, la empresa puede reducir los costos relacionados con las aportaciones al IMSS.

Elección del mejor proveedor

El costo de ofrecer vales de despensa también puede depender de la elección del proveedor. Algunos proveedores cobran comisiones o tarifas administrativas, lo que puede incrementar el costo total para la empresa. 

Sin embargo, algunas alianzas entre empresas y proveedores ofrecen beneficios adicionales, como descuentos y ofertas exclusivas, lo que puede reducir el costo de las tarjetas de vales de despensa. 

En este sentido, elegir un proveedor con comisiones bajas o incluso con una comisión de 0 %, como en el caso de minu, puede representar un ahorro significativo para las empresas.

‌Beneficios de los vales de despensa vs. bonos en efectivo

A la hora de decidir entre ofrecer un bono en efectivo o vales de despensa, las empresas deben considerar el impacto financiero que cada opción implica. Mientras que los bonos en efectivo pueden parecer una forma directa de recompensar a los empleados, en realidad resultan más costosos para la empresa. 

Esto se debe a que, cuando se otorgan pagos en efectivo, la empresa está obligada a pagar diversas retenciones y aportaciones a la seguridad social, tales como el Impuesto Sobre la Renta (ISR), las cuotas del IMSS y del INFONAVIT, además de las contribuciones al Impuesto Sobre Nómina (ISN), dependiendo del estado.

Por otro lado, los vales de despensa ofrecidos a través de monederos electrónicos, según lo estipulado por el Servicio de Administración Tributaria (SAT), no están sujetos a estas mismas retenciones. 

Esto significa que, al entregar vales de despensa, la empresa no tiene que pagar porcentajes adicionales de ISR, ni cuotas del IMSS o INFONAVIT, lo que reduce significativamente el costo neto de este beneficio.

Beneficios clave de los vales de despensa

Optar por los vales de despensa a través de proveedores como minu ofrece una serie de ventajas adicionales para las empresas. Desde una comisión 0%, lo que elimina costos extra en la administración del beneficio, hasta la posibilidad de deducir impuestos sobre el gasto de vales

Además, los vales de despensa de minu permiten a los empleados acceder a artículos de primera necesidad en una amplia variedad de establecimientos, incluyendo supermercados y farmacias, lo que mejora su calidad de vida. 

¿Quieres ofrecer vales de despensa para tus trabajadores con 0% de comisión de servicio? En  minu tenemos este y otros muchos beneficios para el bienestar de tus empleados. ¡Agenda una cita!

Equipo editorial minu
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